近日，中信建投证券董事长刘成出席全球财富管理论坛2025苏河湾大会时以《数字引领，智创未来》为题作主旨演讲。他指出，在数字驱动的时代，金融业将再次扮演“重器”角色，必将再次蝶变，回应数字时代的呼唤，在推动科技革命的深化的同时推动自身和经济社会的发展。此次金融服务变革面临的核心任务就是数字化转型，最终实现数字化金融与数字化经济的有机统一。当前，这一转型要求集中体现为以数字技术为引领，提供更加“全、快、准、好”的服务，最大限度地提高效率和质量。

  刘成表示，当前，全世界新一轮科技与产业革命正在加速进行，对全社会各行各业进行深度重塑。这次科技革命的深度重塑，不是碎片化的，而是系统性的；不是仅仅辐射生产消费结果端的，而是穿透底层基座的；不是单点单线引入的，而是并联并发地改造千行百业的；不是渐进演化的，而是在长期积累基础上以加速度集中爆发的。可以说，未来各个企业、行业以及国民经济的竞争力，从成本、效率到质量等方方面面，都取决于本轮重塑，并必将呈现出新的发展格局。

  “如果我们回望过去，可以看到，一部三百年的现代经济史，就是一部科技革命史，就是一部改革创新史。”刘成说，科技创新和技术进步，改造经济产业和社会治理形态，最终实现国民经济的长期增长，实现跨越“马尔萨斯陷阱”、迈向可持续的经济现代化。约瑟夫·熊彼特（Joseph Schumpeter）将其概括为“创造性破坏”，其作用范围不仅覆盖技术和产品领域，也延伸至组织治理、制度流程等更多领域。前不久揭晓的诺贝尔经济学奖，再次彰显了科技创新在经济社会发展中所发挥的深刻革命性作用。

  刘成指出，在科技革命、产业革命的宏伟历程中，金融机构、金融产业相应发生了革命性重塑。从证券交易所到现代商业银行、从保险公司到创业投资机制，都见证了科技革命、产业革命带动金融业和金融机构调整转型，以匹配新时代的需求。今天在数字驱动的时代，金融业将再一次扮演“重器”的角色，它必将再次蝶变，以回应数字时代的呼唤，在推动科技革命的深化的同时推动自身和经济社会的发展。

  在他看来，本轮金融服务变革面临的核心任务就是数字化转型，最终实现数字化金融与数字化经济的有机统一。当前，这一转型要求集中体现为以数字技术为引领，提供更加“全、快、准、好”的服务，最大限度地提高效率和质量。这包括两个不可分割、相互依存、相互促进的方面：一方面是全力推进自身的数字化转型，另一方面是全力服务客户的数字化转型。在金融业自身的数字化转型方面，当前最重要的是推动人工智能大模型从重点领域应用向全面智能化升级迈进，探索建立高质量的人机协同运营新模式，重点在数字员工、智能投研、智能风控、智能客服、智能投顾等场景持续优化应用，打造证券行业新的生产力。在服务客户数字化转型方面，即全力践行科技金融理念，为客户在数字时代的转型升级发展，提供全产品、全生命周期的综合服务，提供全方位的投融资支持。

  谈及金融数字化转型的具体路径，刘成认为，其重点就是“数字、适应、变化”三个主题词。数字是起点，适应是过程，变化是结果。

  第一，金融机构要持续夯实“数字”这个数字化转型的基础。

  数字是整个“适应”和“变化”的时代前提和改造方向。对金融机构来说，一是要实现全部业务的数据化表达、有效汇总与深度融合；二是要投资数字和算力基础设施，这两项是基础性工作。这项基础性工作直接把不同的经济主体划分到不同的时代。做得好，才能跨进数字时代。当然，数字化的过程是持续、动态、迭代的。

  近年来，中信建投证券紧跟数字化时代步伐，制定专项规划，持续加強数据治理，加大数字基础设施投入力度。数据治理是这一切工作的起点，中信建投证券开展了大量的工作，以解决数据孤岛问题。例如，将公司的经纪、投行、财富、期货等各业务条线的客户服务和业务数据进行整合，搭建全公司统一的、可共享的客户数据底座。这一底座不仅实现了客户数据的口径统一、集中存储、规范管理，更能生成完整的客户全景视图，为各条线业务协同发展建立了共同的基础。

  第二，金融机构要主动探寻“适应”这个数字化转型的关键。

  “适应”就是改造的过程，目的是匹配数字化和AI化的要求。在内容上包括结构的变化和功能的演进，在形式上有静态适应和动态适应。前者是被动的、随机的，是自然选择的结果；后者是主动的、交互的，是用进废退的主动行为产物。在数字化转型进程中，必然主动适应。

  对金融机构来说，需要对现有业务流程、组织架构、产品体系和市场需求等，进行全面梳理。逐一进行战略分析，以明确哪些是必需进行数字化改造的，哪些是准备数字化改造的，哪些是暂时不需要改造的。这需要进行风险、成本、收益的平衡，短期、中期、长期的平衡，也是动态博弈的过程。例如，怎样服务好高净值客户是金融机构面临的共同课题。中信建投证券打造“信谛听（Deeptiming）AI智数平台”，主要面向高净值个人客户提供服务。该平台是一个专注于AI+策略研发的交互平台，通过自然语言交互实现投资逻辑的数字化表达，依托近20年全量历史数据进行策略验证，以帮助高净值客户提升策略研发效率。这有效地提升了其在该领域的竞争力。

  第三，金融机构要积极拥抱“变化”这个数字化转型的结果。

  变化是最终改造的结果。从金融业看，也就是“适应”这个过程的终点。一句话：适者生存。这既包括结构的优化，也包括功能的完善与提升。既是金融机构组织治理的优化升级，也是金融产品和金融服务的迭代创新，从更高角度看，更是金融正外部性、服务实体经济能力和功效的显著提升。

  从中信建投证券的实践来看，一些巨大的“变化”己经发生或者正在发生。在获客渠道上，不论银行还是证券公司、保险公司，线上获客已经成为主渠道。在功能上，一些传统业务式微，正在向新的业务领域迈进。在组织机构上，科层制的体系加快解构，横向协作、敏捷组织加快兴起。甚至每一家金融机构在发挥金融功能的同时，都在成为金融科技企业。这些，本质上都体现出金融与科技深度融合的双重属性。

  “数字化时代正在来临，人工智能正在向我们飞奔而来，这对经济与产业的影响和冲击是革命性的、颠覆性的。我们愿与大家一道，直面行业挑战，迎接技术变革，适应数字时代，赋能科技进步，积极求变，以变制胜。”刘成强调。